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弁護士コラム:【自己破産】自己破産のメリット・デメリット

2020.10.12
1 自己破産のメリット

自己破産のメリットは,借金の返済が免責される≒返さなくてもよくなる点にあります(ただし税金の滞納分など破産しても消えない債務もあります。)。
例えば500万円の借金がある方は,免責が認められると,500万円の借金を返さなくてもよくなります。

債務整理には自己破産のほかに任意整理と個人再生がありますが,2つとも一定額を返済しなければなりませんので,一切の返済を免れることができる点で自己破産のメリットは大きいといえます。

では,自己破産にはデメリットはないのでしょうか。
自己破産のデメリットについてよくご質問を頂きますので,ご説明します。

 

2 デメリット①~資格制限

破産すると,貸金業,建設業,宅地建物取引業,旅行業,風俗営業,酒類製造販売業,証券会社の外務員,生命保険募集人・損害保険代理店,警備員になれなくなります。
例えば,現在,生命保険募集人をされている方が債務整理を考えている場合,債務整理後も生命保険募集人を続けるのであれば,自己破産を選択するべきではありません。個人再生か任意整理を選択することになります。

なお,破産すれば広範な資格制限を受けることになりますが,これについては批判があり,整理縮小する方向で改正するべきという意見もあるところです。
しかし,現状は上記のとおりなので,破産を考えている方は資格制限に引っかからないか注意しなければなりません。

 

3 デメリット②~信用情報機関への登録

破産開始決定が出ると,CICやJICCといった信用情報機関に事故情報として登録されることになります(そもそも弁護士が各債権者に受任通知を送れば事故情報として登録されます)。
登録された場合,免責決定から5~10年間は金融機関からの借入れが出来なくなります。このような新たに借入れができるようになる時期は幅がありますが,現在期間が定まっているわけではありません。

 

4 デメリット③~連帯保証人に対する請求

例えば,自家用車をローンで購入した場合に親族を連帯保証人等をつけることがあります。この場合,破産開始決定が出た場合,金融機関等は連帯保証人等に対し一括請求をすることになります。
連帯保証人は,一括請求額が支払えなければ,自己破産など債務整理を検討することになります。
このように,連帯保証人がいるケースで自己破産を検討する場合,連帯保証人に対し迷惑をかけることは避けられないので,事前に伝えるなど何らかの対策を取る必要があります。

 

5 デメリット④~官報公告に載る

破産開始決定が出ると,その事実は官報公告に載ることになります。そのため,破産した事実を調べようと思えば調べることはできます。
もっとも,友人知人や職場の人が官報を見て,破産者の名前を見つけることは考えにくいです。そのため,官報に載ったしても,通常は破産したことが第三者に知られることはないと思っていただいてよいです。

 

6 リスクと勘違いされていること

上述したとおり自己破産をしても勤務先に知られることは基本的にありません。
ただし勤続年数5年以上の正社員であれば,退職金が発生する可能性があります。
その場合は,裁判所に退職金を疎明する資料を提出する必要があります。そのため退職金証明書の取得を通して会社に破産をすることが発覚するリスクがあります。

また,自己破産をしても選挙権が無くなることもありません。

 

7 最後に

以上,自己破産をする場合のリスクについて説明しました。
イーグル法律事務所では,借金問題についてのご相談は無料で承っております。
お困りな方はお気軽にご相談ください。

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